“過去是為了結婚而買房，現在是為了買房去離婚?！?/p>

這句話是我去年對樓市「假離婚買房」亂象的其中一個總結。你細品三次，就會知道是有多荒誕。然而這樣的事情，在去年幾年內發生的可不少。拿我的工作來說，幾乎隔三差五就能接到咨詢離婚買房的問題，尤其是有關投機炒房的微信群里，很多人基本把離婚買房達成了財富增長的共識，認為婚姻的證書只是一張紙，兩張照片而已，由此還發明出了金句：

“婚姻是神圣的，然而結婚證并不是神圣的?！?/p>

很多人都驚訝這種觀點為何能沖擊人們的傳統觀念。然而當你真正了解過實情后，卻又說不出哪里不對。其實這幾年，我們所認識的房價和婚姻，早已發生了巨大的轉變，那么到底藏著什么真相呢？我們先從假離婚講起。

01 買房離婚

所謂「假離婚」就是夫妻協議形式離婚，去民政局把關系解除了，然后過段時間，房子到手之后，再進行復婚。至于為何這么做，完全是對當下樓市調控政策的一種「投機性避險」。我們都知道在過去幾年的調控限法里，大部分的規定都是根據家庭為單位制定的，例如本地一個家庭最多能購買2套房，第二套房的首付要遠超于首套房比例等等。有的城市家庭首套一般為房價的30%，二套為80%，房價高的地方就是幾百萬的價差，更重要的是可以享受到作為剛需的契稅優惠，再加上各地的限購政策在一定程度上限制了房價上漲。

如此之大的「成本差」足以撬動離婚購房的固守思維。于是很多夫妻會選擇假離婚買房，以另一方的名義買房以期能享受到首套房的購房優惠政策。那么，這種做法到底是對還是錯呢？真的很難說。比如曾經有一個叫小韓的讀者，她咨詢我說，自己農村的父母，身體不太好，沒人照顧。她想在身邊有一個住處，把父母接過來一起住，苦于沒有購房資格，只能和丈夫假離婚，然后買套房給父母養老。

另外一個叫小李的讀者說，孩子馬上要上小學，置換學區房時買入賣出有時間差，為了不虧掉幾十萬房款，只能通過假離婚過戶來規避風險。當很多人對此類購房群體嗤之以鼻時，這些假離婚「剛需」有自己的證詞：至于有人覺得沒有政府發的那張證書，愛情就消失了，而有人覺得多買一套房只會為愛情建造更堅固的物質基礎，這是各自人生觀的差異。

事情逼到自己身上，這都是沒辦法的事情，這是犧牲完美主義，為家庭貢獻。當然這種做法我不反對，但也不會支持。最反對的是為了投機炒房而故意離婚購房的。這讓我想起了杭州的一個女性讀者。因為2018年杭州很多樓盤都限價，一二手房價倒掛嚴重，買到即賺到，套利空間高達上百萬。她跑來對我說，想和丈夫離婚購房，爭取一個搶房名額。結果男人據死抗議，聲稱，不想要千萬資產，只要自己老婆在身邊。問我怎么說服老公？

我的建議很簡單，不要因為概率性賭博失去家人的陪伴。然而后來得知，她為了讓家庭價值提升檔次，并已著魔，無人能勸阻。千錘百煉終于離了婚。最終戲劇的是，因為競爭激烈，房子不但沒搶到，她的男人還因此死心不同意復婚，還在外面和其他女人結了婚。假離婚買房，離著離著就變成真離了。這就是我一直反對離婚投機炒房的原因。有時候，你的另一半根本無法經受得住離婚的考驗。

02 落下帷幕

當然離婚買房這個市場亂象，終于要落下帷幕了。2020年1月6日，央行征信中心對外公告，“為提升服務能力，個人信用信息服務平臺計劃于2020年1月14日17時至2020年1月19日8時進行系統升級，屆時將暫停對外服務?！彪S后有關媒體內部爆出，央行將在1月20日上線第二代個人征信系統。其中影響最大的就是「假離婚購房」。之前夫妻買房后，如果雙方共同還款，次貸人征信不體現負債。而新系統上線后，現在夫妻作為共同還款人，二者征信均體現負債。什么意思呢？就是房本上有兩個人的名字，即使非主貸人不用償還房貸，但再次買房均屬于有房有貸，首付80%，離婚后也無法低首付購房?！凹匐x婚買房”這條路很難再走得通，而且離婚買房首付可能提高。

其實這是必然的趨勢。首先假離婚作為投機取巧的“避策手段”，嚴重沖擊了社會家庭的價值觀；其次購房杠桿從家庭釋放到個人，拉高了居民家庭杠桿率，對穩定樓市金融風險和「房住不炒」，是嚴重對沖的。很多人問我，這個政策出臺后對樓市有沒有影響。我可以準確的告訴你，因為基數問題，影響基本為0。但未來這段時間內，你會看到有些城市的民政局門口會排起長長的離婚隊伍。這在即將迎來的春節來說，絕對是歷史絕版現象。

03 結婚買房

相對于這些為了買房而離婚的，其實我們更應該關注的是，為了結婚而想買房的人。最近網上有一個視頻徹底火了，湖北一90后小伙因為交通違規而被交警攔下，對話中卻道出了不為人知的一面。房子貴，收入低，就業環境差，加班996……“太難了”，成為90后一代的時代標簽。事實上，第一批90后已經步入了30歲的門檻，這意味著90后將正式接棒80后，成為樓市的主要購房群體。壓力不言而喻。而對于目前一些不切實際的城市來說，工資收入低，房價高，顯然成為了90后身上最大的重擔。

有一組數據很有意思，2018年結婚率僅為7.2%，創下10年新低。而且整體形勢是，越發達的地區結婚率越低，上海只有4.4%，浙江5.9%，廣東、北京、天津的結婚率也一律偏低。而且在2020年這一趨勢將繼續滑落。而且隨著房價高漲，丈母娘們對“有房女婿”的要求更高了，過年回家，七大姑八大姨問的第一問題，有沒有對象？

第二句話便是，對方有沒有房子？沒有房子的男人不配有婚姻，即使是再努力再優秀，都淪為了次級選擇。而且大部分丈母娘還要求婚后再買一套，這樣可以在房本上寫上自己家閨女的名字，萬一出現差錯，還能均分財產。其實我很排斥這種行徑，都二十一世紀了，大家都過的獨立些不好嗎？男人的確應該買房子，肩負家庭責任，但我的建議非常明確，要在婚前。

04 婚前還是婚后

首先婚前買房，房本是你一人名字，屬于個人財產，且婚后如果由你一人償還房貸的話，那么未來即使出現差錯，財產最終所屬權還是你。其實不單是男的，女性也應該這么做。女孩子婚前買房，有一套房產，是安全感的保障，相當于給自己留了一條穩定的后路。當然婚后房貸也應該自己去努力償還，和家庭資產分開。如果婚后想讓男的幫自己還，事情會變得很復雜。

近幾年北京婚姻市場上就出現了這樣的怪象，所有相親的人都不喜歡婚前有房子的女孩子。因為如果經濟能力不夠，婚后大概率丈夫會和她一起還貸。萬一未來離婚，男的會人財兩空。雖然最新婚姻法改了這一規則，稱：如果是婚前購房但存在共同還貸，但房產證只有一方名字時，根據婚姻法新司法解釋相關規定，雙方婚后共同還貸支付的款項及其相對應財產增值部分，離婚時應根據婚姻法第三十九條第一款規定的原則，由產權登記一方對另一方進行補償。

雖然有所補償，但是補償多少，落實情況如何？如果不補償的話，又該怎么去跟蹤？這是很麻煩的事情。當然，有的城市房價貴，很多人做不到婚前購房，獨立還款。那么這時候兩個人就可以選擇共同買房，但在買房之后，多多少少一定要共同還款，因為未來如果婚姻出現問題，裁定的時候不但分割固有資產，還會分割房產帶來的增值收益。這時候絕對有人開始抱怨了，人家是“寧拆十座廟，不破一樁婚“，子木你為什么口口聲聲離不開離婚這個詞？因為子木見過太多這樣的離婚案例了，你根本想像不到在結婚之前雙方對房產有一定的認知，達成某種協議，事后會省多少麻煩。

數據顯示，2018年中國離婚率高達44%！2019年離婚人數再次破了記錄，而且73%都由女性提出，女性經濟獨立，不受男性經濟捆綁，對婚姻的完美度的追求顯得更加重要。所以一言不合就離婚，已經再正常不過了。最后只想感嘆一句。因為房子，有的人結了婚，有的人離了，結婚率越來越低，離婚率一路滑坡。

最后，我們只剩下了自己和房子。